廣義的 安養信託 是指「保障老年退休生活」為目的的信託制度，目前國內許多金融機構見於高齡化社會來臨，已逐漸完善多元化的信託服務，包含：留房養老結合信託、有價證券信託、不動產信託等，以讓擁有不同性質資產的高齡長輩，都可以享有信託保障的機會。

一、什麼是 安養信託 ？

　　而狹義的安養信託，為信託業辦理高齡者及身心障礙者財產信託評鑑及獎勵措施第2條第1項當中，以同時具備「老年安養之財產管理、安養照護、醫療給付等；受益人之一年齡五十五歲；不包含單純設立以特定金錢信託投資國內外有價證券」等性質的「 高齡者安養信託」；另外，於信託業推動信託2.0計畫評鑑及獎勵措施第6條[2]，亦將符合身心障礙者權益保障法第5條[3]的身心障礙者，列為安養信託的受益人之一，因此，安養信託的對象除高齡長輩外、也包含身心障礙者。

二、 安養信託 的功能：

　　承接上述安養信託的定義，安養信託實際上可以具備，例如：財產管理、安養照護、醫療給付等特性，因而，以下我們將會從應用的角度出發，討論安養信託制度，具體將會如何發揮保障高齡長輩、與身心障礙者的成效。

（1）得事先安排高齡長輩後續「生活與醫療開銷」的金錢來源

　　安養信託可將高齡長輩的財產（可包含不動產、動產、金錢、股票等），一次或分次預先交付予金融機構，讓金融機構藉由開立專款專用的「信託專戶」，以定期或不定期給付的形式，將信託專戶內的財產，提供給高齡長輩支付長期的生活與醫療開銷，讓高齡長輩得庇蔭於金融機構對信託財產的管理制度（可包含保險給付、證券化工具等），而獲得穩定的金錢來源意或醫療照護支持。

（2）得與意定監護制度配合， 延續高齡長輩「財產安排自主意思」

　　如果擔心高齡長輩後續會有意識不穩問題，也得將安養信託搭配「民法意定監護制度」，讓高齡長輩依照民法第1113條之2第1項[4]規定，於意識尚清楚的狀況下，可自行選任信任的監護人，待後續受監護宣告時，即可由當初選任的監護人，依照民法第1113條之9[5]規定，按意定契約約定，代理將受監護人高齡長輩的財產，交付信託、甚至終止信託[6]，讓受監護高齡長輩於喪失判斷或行為能力後，仍得由意定監護人代理延續財產安排的自主意思。

（3）得事先安排身後財產，以「暫緩繼承人間的爭產風波」

　　依照信託法第8條第1項[7]規定，除非是另有約定的狀況，否則當高齡長輩亡故時，信託關係原則上仍會繼續有效，不會當然跟隨著一起消滅，因此，基於高齡長輩亡故後，信託財產仍受信託制度獨立性的保障，而不會成為亡故高齡長輩的遺產，此時，信託制度即得適度限制繼承人於繼承當下，對信託財產的繼承權利，暫緩繼承人間就信託財產的爭產風波。

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參考資料：林彥誠（2022），《高齡者信託法制之研究》，東吳大學法學院法律學系碩士班民商法組碩士論文。

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文章亦刊登於：想避免老了錢被騙走，可以選擇「安養信託」嗎？